L’Insee a publié une étude détaillée sur la détention de patrimoine financier des ménages français en 2024. Si les livrets d’épargne traditionnels restent très populaires, l’assurance vie et l’épargne retraite se démarquent clairement comme les placements en plus forte progression. Une tendance qui traduit une prise de conscience croissante des enjeux liés à la sécurisation financière de long terme.
Une très large majorité des Français détient au moins un produit d’épargne
Selon l’étude « La détention de patrimoine des ménages en 2024 », 90,5% des foyers français détenaient au moins un produit financier l’année dernière. Parmi eux, 86,9% détenaient un produit d’épargne. Les plus répandus restent les placements liquides :
L’assurance vie séduit toujours davantage
Avec 41,7% de ménages détenteurs, l’assurance vie reste un pilier de l’épargne longue des Français. Ce chiffre marque une progression de 16 points en vingt ans. Une croissance soutenue, qui témoigne de la confiance des épargnants dans ce support à la fois souple, transmissible et fiscalement avantageux.
L’épargne retraite en plein essor depuis la loi Pacte
Autre enseignement fort : la montée en puissance de l’épargne retraite. Entre 2021 et 2024, la part de ménages détenant un produit d’épargne retraite a progressé de 2,7 points. C’est la plus forte accélération enregistrée depuis que l’Insee mesure cet indicateur.
Cette dynamique s’explique par plusieurs facteurs. D’une part, la crainte croissante d’un affaiblissement du système par répartition pousse de nombreux Français à anticiper une retraite plus incertaine. D’autre part, la réforme portée par la loi Pacte en 2019, et l’introduction du PER (Plan d’Épargne Retraite), ont largement contribué à démocratiser ces placements. Le PER offre des conditions d’accès simples, des possibilités de sortie flexibles et une fiscalité attractive qui séduit autant les particuliers que les salariés en entreprise.
L’endettement des ménages reste stable, mais structurant
L’étude de l’Insee met également en lumière la situation de l’endettement en France. En 2024, 46,5% des ménages étaient engagés dans au moins un crédit. Cette part est restée globalement stable depuis 2015.
Parmi les types de crédits les plus répandus :
Ce sont surtout les 30-49 ans qui empruntent, période de la vie où les projets immobiliers, les besoins familiaux et les équipements domestiques s’accumulent. Les seniors ne sont pas en reste : 14,8% des plus de 70 ans ont encore un crédit à la consommation, et 6,1% remboursent un prêt immobilier.
Une stratégie patrimoniale plus diversifiée et tournée vers l’avenir
Les résultats de cette étude confirment une évolution structurelle des comportements d’épargne. Les Français cherchent de plus en plus à diversifier leurs supports et à sécuriser leur avenir à travers des dispositifs pérennes. L’essor de l’assurance vie et surtout du PER montre une volonté de mieux préparer la retraite, dans un contexte de réformes et d’incertitudes croissantes.
